은퇴 후 돈이 부족할 때 가장 먼저 점검해야 할 5가지

 

 

 

직장을 다닐 때는 매달 정해진 날짜에 월급이 들어오지만, 은퇴하고 나면 상황이 달라집니다. 국민연금이나 다른 연금이 있더라도 이전 직장에서 받던 월급만큼 매달 들어오는 것은 아니기 때문입니다.

그래서 은퇴를 앞두었거나 이미 은퇴한 5060 세대라면 단순히 ‘돈을 더 벌어야 한다’고 생각하기보다 현재의 소득과 지출 구조부터 점검하는 것이 중요합니다.

특히 은퇴 후에는 큰돈을 한 번에 마련하는 것보다 매달 반복되는 지출을 줄이고, 받을 수 있는 소득을 놓치지 않는 것이 생활 안정에 도움이 될 수 있습니다.

1. 매달 꼭 필요한 생활비부터 계산하기

가장 먼저 해야 할 일은 한 달 생활비를 정확하게 파악하는 것입니다.

식비, 관리비, 통신비, 교통비, 보험료, 병원비처럼 매달 반복되는 비용을 적어보면 생각보다 고정적으로 나가는 돈이 많다는 것을 알게 됩니다.

여기에 취미나 외식처럼 줄일 수 있는 지출과 반드시 필요한 지출을 구분해 보는 것도 좋습니다.

은퇴 후 소득이 줄었다면 무조건 소비를 줄이기보다 생활에 꼭 필요한 금액이 얼마인지 알아내는 것이 먼저입니다.

2. 받을 수 있는 연금과 복지제도 확인하기

은퇴 후 소득을 이야기할 때 가장 먼저 확인해야 하는 것이 연금입니다.

국민연금을 언제부터 받을 수 있는지, 예상 연금액은 얼마인지 확인하고 개인연금이나 퇴직연금이 있다면 각각 언제 어떤 방식으로 받을 수 있는지도 살펴볼 필요가 있습니다.

또한 소득과 재산 조건에 따라 받을 수 있는 각종 복지제도가 있는지도 확인해야 합니다.

중요한 것은 ‘나는 해당되지 않을 것’이라고 미리 판단하지 않는 것입니다. 제도는 개인의 소득과 재산, 가구 상황 등에 따라 달라질 수 있으므로 공식 기관에서 본인의 조건을 직접 확인하는 것이 좋습니다.

3. 보험료와 고정지출 다시 살펴보기

은퇴 후에는 소득이 줄어드는 만큼 매달 자동으로 빠져나가는 고정지출을 점검해야 합니다.

특히 여러 개의 보험에 가입되어 있다면 보장 내용과 보험료를 한 번씩 정리해 보는 것이 좋습니다.

오래전에 가입한 보험은 현재의 생활환경과 맞지 않을 수도 있습니다. 그렇다고 보험료가 부담된다는 이유만으로 무조건 해지하기보다는 보장 내용과 해지했을 때의 불이익을 먼저 확인해야 합니다.

통신비, 구독료, 사용하지 않는 서비스처럼 생활 속에서 무심코 빠져나가는 비용도 함께 살펴보면 좋습니다.

4. 작은 소득이라도 지속할 수 있는 방법 찾기

은퇴 후에는 월급과 같은 큰 소득만 생각할 필요는 없습니다.

자신의 경험이나 기술을 활용한 단기 일자리, 시간제 일자리, 재능을 활용한 활동 등 현재 건강과 생활 여건에 맞는 방법을 찾아볼 수 있습니다.

중요한 것은 무리해서 많은 돈을 벌려고 하기보다 지속할 수 있는 수준의 소득을 만드는 것입니다.

월 10만 원, 20만 원처럼 작아 보이는 금액이라도 매달 반복된다면 생활비를 보완하는 데 도움이 될 수 있습니다.

다만 일을 시작하기 전에 소득 발생으로 인해 연금이나 복지급여 등에 영향을 받을 수 있는지는 관련 기관에 확인하는 것이 안전합니다.

5. 부족한 돈을 투자로 한꺼번에 해결하려 하지 않기

은퇴 후 자금이 부족하다고 해서 높은 수익률을 기대하는 투자에 급하게 돈을 넣는 것은 신중해야 합니다.

특히 생활비로 사용해야 하는 돈까지 투자에 넣으면 예상하지 못한 손실이 발생했을 때 생활 자체가 어려워질 수 있습니다.

은퇴자금은 생활비, 비상자금, 장기자금처럼 목적을 나누어 생각하는 것이 좋습니다.

수익률보다 먼저 중요한 것은 앞으로 몇 년 동안 사용할 돈인지, 원금 손실을 감당할 수 있는지 등을 따져보는 것입니다.

6. 내 상황에 맞는 은퇴 후 소득 점검표

다른 사람의 은퇴 준비를 그대로 따라 하기보다 현재 내 생활에 맞게 하나씩 확인하는 것이 중요합니다.

아래 항목에 ‘예’ 또는 ‘아니요’로 표시해 보세요.

생활비 점검

□ 한 달에 꼭 필요한 최소 생활비를 알고 있다.
□ 매달 고정적으로 나가는 금액을 알고 있다.
□ 줄여도 생활에 큰 지장이 없는 지출을 구분해 놓았다.
□ 갑자기 병원비나 생활비가 필요할 때 사용할 여유자금을 확인했다.

연금·복지 점검

□ 내가 받을 국민연금의 예상 금액을 확인했다.
□ 개인연금이나 퇴직연금이 있다면 수령 방법을 확인했다.
□ 내가 받을 수 있는 복지제도가 있는지 확인했다.
□ 연금이나 복지급여에 영향을 줄 수 있는 소득·재산 조건을 확인했다.

고정지출 점검

□ 현재 내고 있는 보험료를 모두 파악했다.
□ 사용하지 않는 구독서비스나 자동결제를 정리했다.
□ 통신비와 관리비 등 매달 반복되는 비용을 점검했다.
□ 보험을 해지하거나 변경하기 전에 불이익을 확인했다.

추가 소득 점검

□ 지금 내 상황에서 할 수 있는 일을 현실적으로 생각해 보았다.
□ 무리하지 않고 지속할 수 있는 일인지 따져보았다.
□ 추가 소득이 연금이나 복지제도에 미치는 영향을 확인했다.
□ 큰돈을 벌기보다 매달 꾸준히 들어오는 작은 소득도 고려하고 있다.

금융 점검

□ 생활비와 투자금을 구분해 놓았다.
□ 생활비로 사용할 돈을 무리한 투자에 넣지 않았다.
□ 고수익을 내세우는 투자나 금융상품을 서두르지 않는다.
□ 금융상품에 가입하기 전에 수수료와 원금 손실 가능성을 확인한다.

은퇴 후 소득은 ‘얼마를 버느냐’만의 문제가 아니다

은퇴 후 경제생활이 어려워졌을 때 가장 먼저 해야 할 일은 무조건 새로운 소득원을 찾는 것이 아닐 수 있습니다.

현재 필요한 생활비가 얼마인지 확인하고, 받을 수 있는 연금과 복지제도를 살펴보고, 불필요한 고정지출을 줄이는 것부터 시작할 수 있습니다.

그다음 자신의 상황에서 무리 없이 지속할 수 있는 작은 소득을 찾아보는 것이 현실적인 방법입니다.

은퇴 후 소득절벽은 어느 날 갑자기 찾아오는 하나의 문제가 아니라, 소득과 지출의 균형이 달라지면서 나타나는 변화입니다.

따라서 은퇴를 앞두고 있다면 지금부터 생활비와 연금, 고정지출을 하나씩 점검해 보는 것이 좋습니다.

모든 것을 한꺼번에 해결하려고 하기보다 오늘은 생활비, 내일은 연금, 다음에는 고정지출처럼 하나씩 확인해 보세요.

작은 숫자 하나를 확인하는 것부터 시작해도 은퇴 후 생활을 준비하는 데 의미 있는 첫걸음이 될 수 있습니다.